Por Luigi Wewege
A diversificação é, sem dúvida, o elemento necessário para qualquer carteira de investimento. Quer você seja uma pessoa que possui um alto valor líquido com o objetivo de preservar seus ativos ou alguém principalmente preocupado em prover para a próxima geração, diversificar suas propriedades será benéfico.
Há muitas maneiras de diversificar, mas não há como negar a atração pelos seguros estrangeiros e anuidades.
Explore as maneiras que os seguros estrangeiros e anuidades podem impulsionar seu portfólio, preservar e proteger seus ativos, e ajudá-lo a desfrutar de uma maior liberdade financeira e paz de espírito.
Seguro de Vida Estrangeiro
Cerca de 60 por cento dos americanos têm alguma forma de seguro de vida. Embora muitas destas apólices são nacionais, uma opção inteligente também pode ser o seguro de vida estrangeiro. Ao colocar ativos em um seguro offshore, um tipo de seguro estrangeiro, eles já não estão legalmente sob seu controle ou jurisdição. Embora a apólice ainda tenha que aderir aos regulamentos de tributação do Governo Federal dos EUA sobre a relação entre o prêmio e o subsídio por morte e a diversificação mínima dentro da apólice, você será capaz de maximizar a prorrogação dos impostos dos EUA sobre a acumulação do crescimento.
Ter uma apólice de seguro de vida estrangeira pode ser uma maneira inteligente de desfrutar da paz de espírito e de prover para os entes queridos no futuro. Além disso, é uma maneira de evitar a erosão dos ativos. Você também pode pedir empréstimos com o valor da sua apólice de seguro de vida. Isso lhe permite alavancar o valor dos ativos sem ser pessoalmente responsável por sua tributação, tendo o melhor de ambos os mundos dentro de seu portfólio.
Compreendendo a Anuidade Estrangeira
Uma anuidade é uma distribuição regular a partir de uma fonte específica de renda. Isso pode significar uma apólice de seguro estrangeira, ou pode significar um fundo ou fideicomisso estrangeiro. As anuidades são atrativas em grande parte devido a sua estabilidade.
Uma anuidade pode pagar mensalmente ou anualmente, proporcionando um rendimento fixo para um futuro próximo. Com uma anuidade estrangeira, há mudanças na sua obrigação como cidadão e como contribuinte.
Se você vive nos Estados Unidos e recebe renda através de uma anuidade estrangeira, você pode estar sujeito a impostos nessa jurisdição estrangeira em vez de no seu próprio país. Se você então pagar esses impostos, você pode ser elegível para um crédito de imposto estrangeiro nos Estados Unidos. Este não é um processo necessariamente simples, e pode variar de um destino para o outro. No entanto, para aqueles dispostos a investir esforço e tempo, pode ser uma forma eficaz de receber um rendimento estável e contínuo com uma redução dos impostos.
Pagamentos de Anuidade em Moeda Estrangeira
As pessoas que detêm anuidades domésticas normalmente receberão seus pagamentos de anuidades numa única forma de moeda: dólar americano. Isso pode não ser problema para alguns, mas outros podem querer apostar contra o dólar ou diversificar o suficiente como forma de se proteger.
Felizmente, uma vantagem da anuidade estrangeira é que você pode configurá-la para dispersar os pagamentos na moeda de sua preferência. Se você vive, trabalha ou está de férias em um país específico, por exemplo, você pode optar por ter o seu pagamento de anuidade na moeda local. Alternativamente, você pode optar por pagamentos de anuidade em moedas com uma história de estabilidade de longo prazo, como o franco suíço.
Eliminação das Restrições Estaduais sobre Investimento
Se você vive nos Estados Unidos mas tem seguro ou anuidades estrangeiras, você ainda estará sujeito às leis federais no que diz respeito à tributação e diversidade de apólices. No entanto, não estará sujeito às regras específicas do estado. Pode não parecer uma grande diferença, mas pode ser. Isso porque cada estados tem restrições aos investimentos estrangeiros e à constituição de estruturas de seguros estrangeiras.
Se você por acaso viver em Nova York, por exemplo, há restrições que limitam quantos fundos mútuos podem ser incluídos em sua estrutura de seguros. Com uma apólice de seguro estrangeira, você é livre para ter o máximo de fundos que quiser. Isso lhe dá uma maior liberdade ao montar um fideicomisso estrangeiro, apólice de seguro, ou qualquer outra estrutura de anuidade.
Proteção e Preservação de Ativos Específicos
Todos os investidores devem considerar cuidadosamente os seus objetivos financeiros quando se trata de planejamento offshore. Montar seguros e anuidades estrangeiras pode levar tempo, e é importante determinar se esse tempo será bem gasto neste empreendimento.
Pense cuidadosamente sobre o porquê e como você quer cuidar de seus bens desta forma. Para muitos homens e mulheres, é necessário tomar estas medidas para proteger a riqueza pessoal e evitar a erosão dos bens duramente conquistados. As taxas de tributação variam de país para país e de uma faixa de riqueza para outra. Planejando e utilizando cuidadosamente os veículos financeiros offshore e estrangeiros, é possível preservar mais dos seus ativos hoje e no futuro.
Passando a Riqueza para a Próxima Geração
Uma das razões mais comuns para procurar oportunidades de seguro e anuidade estrangeiras é proporcionar o melhor para a próxima geração. Isto é especialmente verdadeiro para aqueles indivíduos que possuem um alto valor líquido e uma determinada idade. Em algum momento, torna-se menos sobre prover para si mesmo e mais sobre garantir que seus entes queridos tenham acesso aos recursos que irão precisar para o futuro. Estabelecer uma anuidade e investir numa apólice de seguro de vida estrangeira proporciona a paz de espírito de que os seus dependentes terão sempre a sua proteção financeira.
Se você tem certeza sobre a proteção de seus bens, então os produtos de seguros estrangeiros, incluindo anuidades, podem ser opções interessantes. A Mundo Offshore ajuda os clientes a organizar produtos de seguros estrangeiros com uma conta bancária.
Luigi Wewege é o vice-presidente de um dos bancos mais prestigiados de Belize. Ele publicou o livro “The Digital Banking Revolution” e também é co-autor de uma investigação apresentada ao Congresso dos EUA. Além de escrever para a Mundo Offshore, Luigi é instrutor na escola FinTech e palestrante no Centro de Inovação do Vale do Silício. Ele possui diploma com especialização em negócios internacionais e mestrado triplo em Finanças, Negócios Internacionais e Administração pela University of Missouri-St. Louis.