Considera que o Setor Bancário Offshore é apenas para os Ricos? Pense de Novo!

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Por Luigi Wewege

Quando se menciona os bancos offshore, as pessoas têm automaticamente visões de mansões, viajarem de jato particular e a serem conduzidas pela cidade numa limusine. Isso ocorre porque algumas pessoas supõem que ter contas financeiras no exterior, contas offshore, requer muito dinheiro ou porque assistiram a muitos filmes do James Bond.

Na realidade, você não precisa de ser rico para estabelecer uma conta offshore.

Pessoas, com diferentes empregos, têm contas offshore neste momento e nem todas são ricas. Algumas destas pessoas tem um rendimento anual que as coloca no espectro de vida de classe média.

Isto porque, explorar as suas opções e estabelecer um relacionamento com um banco offshore pode ser uma estratégia inteligente. Aqui estão algumas das razões pelas quais essa abordagem vale a pena considerar.

Uma ótima maneira de Proteger alguns dos seus Ativos

Todos os tipos de contas financeiras pessoais devem cumprir as leis e regulamentos, atualmente em vigor. Isso é verdade para as contas offshore e para as contas domésticas. Aparentemente, isso pode não parecer ser um motivo suficiente para procurar a instituição certa, pois apenas é necessário depositar o valor mínimo necessário numa conta para o seu dia-a-dia ou nma conta de depósito de poupança, que aumentará gradualmente o seu saldo, acompanhando a inflação. O ponto crucial aqui é até que ponto essas regulamentações bancárias domésticas podem mudar.

O que aconteceria com os seus ativos se novas taxas e cobranças fossem aprovadas? Que tal a perda dos seus saldos se ocorrer uma grave crise económica no seu país de origem? Isso já aconteceu em tempos passados e está a acontecer em alguns países, neste momento. Como você sobreviveria se todos os seus ativos financeiros fossem mantidos no seu país?

A configuração de uma conta offshore fornece um tipo de proteção de diversificação contra a perda de tudo o que teve de trabalhar para acumular. Mesmo se a economia em casa se deteriorar, as chances são pequenas de que os seus saldos em contas offshore sejam afetados adversamente. No mínimo, terá recursos que o ajudam a recomeçar ou aguentar até que aconteça algum tipo de recuperação económica.

Lembre-se de que algumas das melhores instituições bancárias offshore não exigem um grande depósito inicial. Existem bancos respeitáveis, baseados em países financeiramente estáveis, que abrirão uma conta poupança ou corrente com apenas US$ 1.000,00. Mesmo que demore alguns meses para economizar, alguém que trabalha num emprego de classe média pode reservar o suficiente para começar.

A criação de uma conta no exterior fornece um tipo de proteção contra a perda de tudo para o que você trabalhou tanto para obter.

Isto inclui a Proteção de Ativos contra Apreensões

Talvez você não esteja preocupado com uma possível queda da economia doméstica. Embora ainda seja uma possibilidade que você deva considerar, uma conta offshore pode também proteger os seus ativos de outra maneira, impedindo que os fundos dessas contas sejam apreendidos por uma agência tributária ou confiscados, a fim de resolver algum tipo de julgamento legal contra si.

É importante entender que a apreensão de ativos para liquidar julgamentos legais, como parte de um processo de falência, ou para atender a uma reivindicação de uma agência tributária, geralmente concentra-se nos seus ativos domésticos. É necessário um processo totalmente diferente para obter acesso a quaisquer ativos que você colocou Num banco offshore. Em algumas situações, não há como esses ativos serem tocados por ninguém, além de você.

Se perder uma ação judicial ou declarar falência, muitas vezes ainda é necessário revelar esses ativos no exterior. No interesse da transparência, você deve fazê-lo. Lembre-se de que a capacidade desses bens serem apreendidos devido a uma ação legal doméstica é limitada, na melhor das hipóteses.

Ter um maior retorno nos seus fundos depositados

Um atributo que atrai os ricos para abrir contas no exterior é a taxa de juros que eles ganham, em certos tipos de contas. Ao depositar pelo menos o mínimo exigido, você poderá gerar uma quantidade maior de juros, do que depositaria essa mesma quantia numa conta poupança doméstica.

Considere os benefícios de abrir uma conta de depósito rápido com um banco offshore. Essencialmente, você está a colocar os fundos numa conta poupança por um período especificado. Pode levar de um a cinco anos. A taxa de juros aplicada a esse saldo é mais do que você conseguiria junto do seu banco. O rendimento que você gerar pode ser retido no saldo da conta, transferida para a sua conta doméstica ou conta de depósito à vista, ou até mesmo configurada para transferência automática, para uma conta doméstica.

Seja qual for a sua escolha, você acaba por ganhar mais dinheiro com os fundos nas contas offshore.

Taxas e tarifas mais baixas quando você viaja para o exterior

Viajar para o exterior pode não ser algo que você faz com frequência. Se tirar férias, algumas das taxas e encargos aplicados pelo seu banco doméstico podem ser uma verdadeira surpresa. Eles podem até convencê-lo de que essas cobranças estão de acordo com a média, o que pode não ser necessariamente o caso.

Se você possui contas bancárias offshore, existe a possibilidade de não incorrer em algumas dessas taxas. Mesmo se eles ainda se aplicarem, os custos para si podem ser menores. Há também a possibilidade de que a taxa de câmbio atual entre o país que está a visitar e o país em que suas contas offshore residam seja mais favorável.

Considere o custo da compra de um cartão de débito usando um cartão vinculado à sua conta corrente doméstica. Compare isso com o que você pagaria usando um cartão de débito conectado a uma conta de depósito, por demanda noutro país.

Se o plano for usar um cartão para a maioria das despesas de viagem, a poupança poderá ser significativa ao longo de duas semanas de férias.

Instituições com Oportunidades variadas de Investimento

Os bancos internacionais podem ter oportunidades de investimento que não são oferecidas por instituições no seu país de origem. A conexão potencial com uma ampla gama de opções de investimento é óbvia. O que adoça o negócio é que os retornos potenciais desses investimentos podem ser maiores do que o que você poderia esperar dos investimentos domésticos.

Para tornar as coisas ainda melhores, uma conta de investimento sediada num país com regulamentações favoráveis, pode significar taxas mais elevadas e pouco ou nenhum risco aumentado. Veja isso como uma maneira de criar recursos financeiros para uso posterior na sua vida. Investimentos feitos e mantidos em contas offshore podem aumentar a sua riqueza de uma maneira que forneça segurança financeira para os seus anos de reforma.

Dado o número de pessoas que perderam os saldos nos seus fundos de pensões e reforma, desde a última recessão, nunca se recuperarando completamente, os investimentos alojados em ambientes mais estáveis são uma ótima maneira de proteger o seu futuro.

Preparando-se para se reformar no exterior

Você pesquisou possíveis locais internacionais para a sua reforma. O custo de vida, a cultura e a estabilidade política desses locais influenciam a sua escolha. Pense em como seria bom já ter contas bancárias estabelecidas antes de se aposentar. Ao longo do caminho, você aprende mais sobre as leis bancárias, o que esperar em termos de serviço e suporte e como pode estruturar os seus ativos, para garantir que eles o manterão confortável durante um longo período de tempo.

Lembre-se de que muitas das razões para estabelecer e aumentar os seus fundos em contas offshore têm a ver com segurança financeira, quando você não estiver mais ativo no mercado de trabalho. Se você está a considerar seriamente a ideia de se mudar para outro país depois de se aposentar, observe atentamente o que esse país oferece em termos de opções bancárias. As contas certas no lugar certo tornarão a transição mais suave.

A nossa equipa está pronta para ajudá-lo a estabelecer a sua primeira conta offshore. Contate-nos hoje e saiba mais sobre o que temos para oferecer. Considere este o seu primeiro passo em direção a uma maior segurança financeira!


Luigi Wewege é o vice-presidente de um dos bancos mais prestigiados de Belize. Ele publicou o livro “The Digital Banking Revolution” e também é co-autor de uma investigação apresentada ao Congresso dos EUA. Além de escrever para a Mundo Offshore, Luigi é instrutor na escola FinTech e palestrante no Centro de Inovação do Vale do Silício. Ele possui diploma com especialização em negócios internacionais e mestrado triplo em Finanças, Negócios Internacionais e Administração pela University of Missouri-St. Louis.
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