Como entender as funções de uma conta bancária offshore?

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Por Luigi Wewege

A conta bancária offshore é uma das melhores opções financeiras que você pode usar. Longe de ser algo exclusivo, disponível apenas para aqueles considerados de classe alta ou ricos, existem instituições que direcionam seus serviços a pessoas de classe média também para criar um estoque de recursos financeiros.

As contas bancárias offshore oferecem múltiplas funções e vantagens. Vamos compartilhar aqui alguns exemplos que podem se aplicar ao seu caso.

Oferece certa proteção mediante mudanças políticas

As mudanças políticas que afetam a função do Governo nacional tendem a envolver um maior risco financeiro. Uma das grandes vantagens de possuir contas no exterior, sejam elas de poupança, correntes ou de investimento, é que elas se mantêm relativamente intactas apesar do que possa estar acontecendo no país. Mesmo quando seus recursos locais apresentem perdas, é muito provável que os saldos de suas contas internacionais permaneçam estáveis. Podem até continuar gerando juros conforme as coisas se estabilizam em casa.

Pense no que aconteceria se as decisões políticas provocassem uma estagnação econômica. É possível que ativos, como o fundo de pensões do seu país, comecem a perder dinheiro. Enquanto isso, tendo uma conta de poupança internacional, os rendimentos podem continuar gerando assim como acontece no fundo nacional.

Proteção contra diferentes tipos de mudanças econômicas

Nem sempre as mudanças econômicas têm relação com decisões ou mudanças políticas. Às vezes, fatores como a tecnologia podem modificar o mercado de trabalho e causar algumas dificuldades temporárias nas economias locais ou estaduais. Os desastres naturais podem prejudicar uma indústria e, a longo prazo, afetar a economia. O que acontece se todas as suas economias e investimentos estiverem ligadas a essas economias? Você corre o risco de sofrer grandes perdas e, possivelmente, nunca se recuperar completamente.

Abrir e expandir as contas bancárias offshore localizadas em países com estabilidade econômica ajuda a evitar alguns destes problemas. Enquanto seus ativos locais diminuem ligeiramente, os ativos no exterior continuam aumentando. Eles podem fornecer recursos aos quais você pode recorrer mesmo se a sua riqueza doméstica estiver gravemente comprometida.

Portanto, a criação de uma empresa LLC é altamente recomendada para todos aqueles que desejam oferecer seus serviços a clientes internacionais, mesmo que não envolva nenhum tipo de transferência.

Proteção contra ações judiciais internas

Muitas pessoas não sabem que os ativos das contas no exterior não estão sujeitos às sentenças dos tribunais nacionais. Se você for a julgamento por qualquer motivo e o resultado não for favorável, seus bens nacionais podem ser penhorados para cumprir com a sentença emitida pelo tribunal. O que você faria se esses bens correspondessem ao seu patrimônio total atual? Não haveria outra alternativa a não ser começar tudo de novo.

Possuindo contas bancárias no exterior, você dispõe de uma base para se reerguer. Sempre que for necessário, você pode utilizar os saldos dessas contas para cobrir os custos básicos de vida ou qualquer outra despesa pendente. Depois de se recuperar e organizar suas contas locais, você poderá começar a depositar mais fundos em suas contas no exterior.

Desfrute de mais opções de investimento

Existem grandes oportunidades de investimento acessíveis através de uma conta de investimento nacional. Mesmo que você queira fazer uso do que você tem em casa, vale a pena diversificar e assegurar seus investimentos através de uma conta no exterior. Em alguns casos, a relação entre os rendimentos e o risco será superior às oportunidades de investimento nacionais.

Por exemplo, ao escolher abrir contas de câmbio no exterior, você poderá realizar operações cambiais que facilitam a criação de mais riqueza. A única coisa necessária é manter-se atualizado sobre as taxas de câmbio entre as diferentes moedas. Em alguns casos, é possível gerenciar o câmbio de moeda através de uma conta internacional com maior rapidez. Isso é importante, já que as taxas de câmbio entre as moedas podem variar mais de uma vez ao dia.

 

Taxas de juros competitivas nas contas poupança e corrente

Quando as contas offshore estão no país correto, é possível ter condições mais favoráveis em relação aos saldos e os juros ganhos. Por exemplo, você perceberá que pode manter saldos mais baixos e mesmo assim fixar uma taxa de juros competitiva. Para obter essa mesma taxa de juros com uma conta nacional, possivelmente você tenha que manter um saldo muito mais alto.

Mesmo considerando os custos que possam ser aplicados a sua conta, o que acontece é que o saldo da sua conta corrente ou de poupança internacional poder render juros maiores no período de um ano. Imagine o quanto podereria ganhar caso essas contas estivessem abertas durante duas décadas ou mais.

Grandes oportunidades de empréstimos

Como depositante, você pode se qualificar para certos tipos de empréstimos internacionais. Embora os requisitos possam variar de acordo com o país em que suas contas estão abertas, esta pode ser a forma ideal para se investir em imóveis, começar a desenvolver o projeto de uma propriedade para utilizar nas férias ou durante a sua aposentadoria, bem como para outras atividades.

Partindo da premissa de que você reúne os requisitos para um empréstimo, há uma grande possibilidade de fixar termos e condições favoráveis. Incluindo desfrutar de um programa de amortização muito mais maleável e pagar uma taxa de juros mais baixa. Assim como com qualquer oferta de empréstimo, vale a pena olhar de perto o que o banco está oferecendo. Quando você tiver compreendido os termos e os mesmos forem convenientes, continue com o acordo de empréstimo.

Poupança para a aposentadoria

Em geral, as contas offshore são uma das formas que as pessoas utilizam com a finalidade de economizar para a sua aposentadoria. Graças à tecnologia, hoje não é mais necessário estar fisicamente em um lugar offshore para fazer depósitos. É possível fazer através de uma interface online.

As taxas de juros das contas de depósito a prazo tendem a melhorar conforme seu saldo aumenta. O fato de renovar por prazos mais longos também ajuda a obter taxas mais altas. Enquanto você acumula recursos para a aposentadoria no seu país de origem, as contas no exterior lhe darão uma maior segurança financeira.

Ter acesso aos fundos offshore ao viajar

A utilização dos fundos de uma conta offshore pode ser o mais adequado para você caso precise viajar ao exterior com regularidade. Além de desfrutar de uma taxa cambial favorável, poderá verificar que o processamento dos pagamentos com cartão de débito e crédito implicam menos despesas. Isso permite que você aproveite mais o saldo da sua conta e consequentemente expanda esses fundos.

É comum que os clientes de bancos offshore utilizem suas contas de depósito para fins como viagens internacionais. Os fundos podem ser retirados a qualquer momento que você desejar, o que é fundamental para os viajantes do mundo.

Cobertura de despesas médicas no exterior

O que acontece se você ficar doente durante a viagem para o exterior? A demora para acessar as contas nacionais pode ser um problema. Se você tem um cartão de débito vinculado a uma conta no exterior, pode usar o seguro de viagem juntamente com esses fundos para cobrir os seus cuidados de saúde.

Lembre-se que mesmo se você estiver em um país que estenda os benefícios médicos aos turistas, o valor pode exigir sua atenção. Com o seu cartão de débito e a possibilidade de fazer transferências eletrônicas internacionais utilizando o saldo da sua conta, torna-se mais fácil cobrir o custo da atenção médica.

Poupança potencial de impostos

Por mais que as leis fiscais variam, você pode colocar fundos em contas internacionais e poupar o seu dinheiro dos impostos nacionais. Isso se aplica tanto ao saldo principal quanto aos juros que você ganha no decorrer de um ano. Tem a ver com a confidencialidade que frequentemente qualquer tipo de conta bancária internacional possui.

Provavelmente ainda tenha que fornecer algumas informações para as agências tributárias nacionais. Em muitos casos, o país em que se encontram suas contas pode fornecer informações limitadas a essas agências. Certifique-se de saber quais informações devem ser reportadas e tudo ficará bem.

O banco offshore é para você?

As contas offshore poderiam ser a solução financeira ideal para você? A única maneira de saber isso certamente é falar com alguém que o ajude a avaliar suas circunstâncias financeiras, incluindo as metas que estabeleceu para o futuro.

Nossa equipe é composta por profissionais de serviços financeiros que podem ajudá-lo a determinar quais tipos de contas lhe servirão para construir uma base financeira sólida e desfrutar de toda a segurança que envolve o banco offshore.

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Luigi Wewege é o vice-presidente de um dos bancos mais prestigiados de Belize. Ele publicou o livro “The Digital Banking Revolution” e também é co-autor de uma investigação apresentada ao Congresso dos EUA. Além de escrever para a Mundo Offshore, Luigi é instrutor na escola FinTech e palestrante no Centro de Inovação do Vale do Silício. Ele possui diploma com especialização em negócios internacionais e mestrado triplo em Finanças, Negócios Internacionais e Administração pela University of Missouri-St. Louis.
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