Entenda os 4 Tipos Comuns de Instituições Bancárias

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Por Luigi Wewege

Existem muitas opções diferentes para os serviços bancários hoje. Isso é verdade mesmo que você esteja firme economicamente Para decidir como estruturar a sua estratégia financeira para o melhor resultado possível, vale a pena estar ciente das instituições bancárias mais comuns e o que elas têm para oferecer. Então vamos mergulhar na compreensão dos 4 tipos mais comuns de instituições bancárias.

Estas são algumas das noções básicas sobre os bancos comunitários, cooperativas de crédito, bancos internacionais e bancos online. Compreender as diferenças ajuda você a tomar as decisões certas para o seu planejamento financeiro.

Bancos Comunitários

Os bancos comunitários são instituições financeiras de propriedade e operação local. Não há afiliação com um banco maior. Todas as fontes de financiamento são encontradas diretamente na comunidade onde o banco opera as filiais. Além disso, os clientes alvo para este tipo de instituição são geralmente indivíduos que residem na área e proprietários de empresas que operam na mesma comunidade.

O banco comunitário comum oferece uma gama completa de serviços financeiros. O banco terá opções de contas correntes e de poupança. As hipotecas e outros tipos de empréstimos também são inclusos. Esse tipo de banco oferecerá outros tipos de contas, incluindo certificados de depósito. Não é incomum um banco comunitário fornecer caixas de depósito seguro para clientes individuais e corporativos.

Uma das vantagens de fazer negócios com um banco comunitário é que as pessoas que vivem na comunidade tomam todas as decisões sobre hipotecas e outros tipos de empréstimos. Não existe uma cadeia superior de comunicação que precise ser consultada para aprovar ou rejeitar um pedido. Isso permite que os agentes responsáveis pelos empréstimos tomem decisões baseadas em outros fatores além dos dados e escores de crédito que as maiores instituições bancárias rotineiramente utilizam. Isso porque os agentes conhecem a comunidade, os desafios atuais enfrentados por aqueles que vivem lá e o clima empresarial local.

Há algumas desvantagens potenciais que você vai querer considerar. Um banco comunitário pode ou não operar com o mesmo nível de tecnologia que uma instituição de maior dimensão. Isso poderia limitar as opções em termos do seu gerenciamento de contas online. Uma segunda preocupação é com a questão de saber se o banco comunitário permanecerá como uma entidade independente. Não é raro os grandes bancos adquirirem bancos comunitários, usar o nome da instituição de maior dimensão e, essencialmente, integrar o banco comunitário à rede de maior dimensão.

 

Os bancos comunitários são entidades financeiras de propriedade e operação locais, que não são afiliadas a uma instituição maior.


Cooperativas de Crédito

As cooperativas de crédito, como o nome diz, são mais cooperativas do que instituições bancárias, embora normalmente ofereçam a maioria dos serviços que os bancos fornecem aos seus clientes. A diferença é que aqueles que optam por participar com a abertura de uma conta, também se tornam sócios na cooperativa de crédito. Com este tipo de estrutura, são consideradas entidades sem fins lucrativos e se beneficiam das vantagens da isenção da maioria das formas de tributação.

A força de uma cooperativa de crédito está nos depósitos feitos pelos membros. Como os lucros são gerados pela riqueza coletiva desses depósitos, eles são usados para melhorar os serviços fornecidos aos membros. Por exemplo, é possível obter uma hipoteca ou empréstimo para compra de carro a partir de uma cooperativa de crédito. Os juros cobrados durante a duração do empréstimo são considerados lucros, os quais são utilizados para financiar mais projetos para os membros. Não há acionistas para receber dividendos, e o foco está na prestação de serviços para aqueles que se qualificam como membros.

As cooperativas de crédito podem ser apenas locais ou funcionar numa base nacional. Não é incomum que estas instituições sejam formadas para o benefício de pessoas que trabalham em um campo específico ou que vivem em uma área específica. Existem, por exemplo, cooperativas de crédito para professores, pessoas que trabalham em empresas de telecomunicações, e mesmo para aqueles que são membros de uma religião ou fé específica.

Alguns dos benefícios que os membros das cooperativas de crédito desfrutam são serviços que não incorrem em taxas. Os membros podem abrir contas de poupança e correntes, solicitar empréstimos e participar em algumas oportunidades de investimento. Atualmente, muitas cooperativas de crédito fazem parte de redes maiores que possibilitam o uso de caixas eletrônicos operados por outras instituições.

Em termos de potenciais desvantagens, a cooperativa de crédito típica oferecerá menos opções para os serviços financeiros. O montante que você pode pedir emprestado também pode ser um pouco limitado em comparação com outras instituições. Isso ocorre especialmente com os empréstimos não garantidos. Não é incomum as cooperativas de crédito operarem com tecnologias menos avançadas. Isso pode ser uma preocupação para as pessoas que estão habituadas com serviços de alta tecnologia que os grandes bancos oferecem.

Bancos Internacionais

Os bancos internacionais são instituições financeiras que estão sediadas no exterior . Esses bancos normalmente procuram clientes que vivem em um país, mas que querem aproveitar as oportunidades bancárias em uma nação diferente. Embora haja exceções, muitos bancos internacionais não abrem contas para cidadãos que residem no mesmo país.

Em termos de serviços, os bancos internacionais oferecem cheques e outras formas de contas de poupança. Isso inclui depósitos a prazo que são dados em garantia por qualquer período entre um ano e cinco anos. Muitas contas são estruturadas para render juros desde que os saldos permaneçam acima do mínimo necessário.

Há uma série de benefícios ao abrir uma conta com um banco internacional. Um deles é a proteção dos bens. Enquanto os ativos de um banco nacional podem estar sujeitos a apreensão para cumprir com uma ação judicial, os fundos colocados em bancos internacionais não podem ser tocados. O mesmo se aplica a todos os investimentos realizados através de um banco internacional.

Muitas pessoas usam bancos internacionais como parte da preparação para a aposentadoria. Fazendo isso é possível aproveitar as taxas de juro competitivas e criar mais riqueza. Para aqueles que planejam se estabelecer em um local internacional depois de se aposentar, ter essas contas abertas pode tornar a transição mais simples.

Ao considerar a ideia de estabelecer contas com um banco internacional, esteja sempre ciente das leis e regulamentos bancários que se aplicam na área onde o banco está baseado. Embora muitos desses regulamentos possam ser semelhantes aos encontrados em casa, outros serão diferentes. Esta abordagem facilita decidir se o país onde o banco está sediado funcionaria melhor para suas necessidades ou não.

Bancos Online

Os bancos online não operam em locais físicos. Todas as transações são realizadas virtualmente. Isso inclui depósitos, saques, transferências de fundos e outras tarefas essenciais. Como a operação é online, o depositante pode acessar suas contas a qualquer hora do dia ou da noite.

Um dos principais benefícios de um banco online é que a geografia não limita a capacidade de gerenciar o seu banco. A maioria dos bancos online tem caixas eletrônicos que facilitam a utilização de cartões de débito na maioria dos locais. Como estas instituições não precisam manter agências físicas, tendem a cobrar taxas mais baixas, ao mesmo tempo que proporcionam rendimentos mais competitivos sobre os investimentos.

A segurança é frequentemente citada como um benefício ao realizar negócios com um banco online. Como toda a operação acontece online, o banco tende a utilizar as mais recentes tecnologias para a segurança, bem como para as operações.
Embora isso pareça ótimo, há alguns possíveis inconvenientes. Nem todos os bancos online oferecem contas bancárias básicas. O processo necessário para depositar um cheque através de uma interface online pode ser simples ou não. Sem agências para visitar, a possibilidade de falar com uma pessoa, na melhor das hipóteses, é limitada.

Escolha a Melhor Opção Bancária para os seus Objetivos

Saiba que você pode ter contas em mais de uma instituição bancária. Usar uma solução doméstica como uma comunidade ou banco online para a maioria das suas necessidades financeiras gerais e usar contas bancárias internacionais para investir e reservar fundos para a aposentadoria pode ser a combinação que você precisa.

Certifique-se de entender como cada instituição funciona e como esses serviços se encaixam em seu planejamento financeiro e imobiliário. Não vai demorar muito para encontrar a combinação certa e começar a aumentar as suas finanças.

Entre em contato conosco e iremos ajudá-lo a escolher a melhor opção bancária para o seu negócio.


Luigi Wewege é o vice-presidente de um dos bancos mais prestigiados de Belize. Ele publicou o livro “The Digital Banking Revolution” e também é co-autor de uma investigação apresentada ao Congresso dos EUA. Além de escrever para a Mundo Offshore, Luigi é instrutor na escola FinTech e palestrante no Centro de Inovação do Vale do Silício. Ele possui diploma com especialização em negócios internacionais e mestrado triplo em Finanças, Negócios Internacionais e Administração pela University of Missouri-St. Louis.

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